第 1 步 · 常見客戶樣態
先選一個「最像您」的常見樣態
每種樣態都有不同的核心風險與規劃重點。先用家庭結構篩選，選定後下方會出現這個樣態的「核心風險與規劃重點摘要」——下一步再把它調整成您的真實狀況。
選擇客戶（示範或自訂）
點選任一位客戶進入流程。自訂客戶會存在本機（localStorage），重新整理不會消失。
第 2 步 · 把常見樣態，調成「您的」真實樣態
現況・標籤・目標
面談中依您對客戶的了解：①把數字改成真實現況（知道細項就展開填）②貼上客戶標籤（需求與狀況）③寫下目標——定義好「現況」與「目標」，系統的工作就是幫您搭一座從現況到目標的橋。
🎯 ① 財務目標（到幾歲，想達到什麼水準）
目標先行：例 40 歲淨資產 5,000 萬／60 歲被動年現金流 60 萬。可拉桿或直接輸入，下一步就評估「可行性」。
🏷️ ② 客戶標籤（需求與狀況，點選複選）
依分類勾選；每個標籤都會進入風險模型（注入對應維度的風險發現、掛可驗證法源）。橘框＝依已勾標籤建議追問。
📊 ③ 量化現況（資產／負債／收支）
先填總額就能算；知道細項就展開——資產分：現金／定存／儲蓄型保險／股票基金／外幣／不動產／股權／其他；負債分：房貸／車貸／信貸／股票質押／其他。
第 3 步 · 目標可行性 ＋ 財務健檢
您的目標，走得到嗎？
上半部是結論：目標可行性與資產走勢模擬（依保守／基準／樂觀三種報酬假設）。下半部是細項評估原由——每個數字可精算核對、每條建議都能點開法律原文。
六維健檢總覽（一眼看風險與行動）
第 4 步 · 一起討論、由您拍板
拍板結論：您的目標、路徑與行動方案
討論後修訂的目標與方案總結在這裡：採用此計畫後，您的資產與現金流最可能長什麼樣（三情境模擬），以及我們識別到的風險、預計用哪些實際方案解決。
📈 採用此計畫後的資產走勢（三情境模擬）
💧 逐年淨現金流（基準情境）
🛡️ 識別到的風險 → 解決方案
🛡️ 實質課稅 8 大態樣掃描（建議方案）
🗣️ 給您的白話重點摘要
產生中…
✋ HITL — 人工最終檢核
為保障您，AI 的每一條建議都須經您的專業顧問逐項確認、簽核負責後，才會正式提供給您。
📄 財務規劃建議書（簽核後啟用）：
下載後請存入「3.產出(客戶報告)」資料夾
第 5 步 · 長期陪伴您
不是賣完就結束，而是長期陪您調整
我們會記住您的完整財務檔案；當您的人生有重大變化（結婚、生子、買房、退休…），主動提醒並為您重新規劃。
📌 已簽署方案摘要
🔁 生命週期事件 → 觸發再規劃
點選人生事件，看系統如何主動提醒顧問回來為您重新檢視規劃。